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@毕业生,你不可不知的"五险一金"最新攻略

发布者: [发表时间]:2023-10-25 [来源]: [浏览次数]:
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五险一金全面解析



相信不少同学在找工作的时候,都会看到招聘方在“福利”栏里写的“五险一金”。
只是,你了解五险一金的具体内容吗?都有什么用处?如何才能在找工作的时候保护好自己的合法权益呢?




Q
什么是五险一金?

A: 五险一金是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称。

✔五险是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险

✔一金是指住房公积金。

其中,生育保险和工伤保险由单位独立承担,个人无需缴纳;其他三险一金由单位和个人按比例共同缴纳。

Q
五险一金和社保有什么区别?

A: 很多同学不清楚“五险一金”和“社保”到底有什么区别?

✔五险,又称(社会保险),是国家强制性的要求,包括5个险种(养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险)和咱们生育、养老、疾病医疗等有关。

✔一金,指的是住房公积金,主要是和咱们买房、租房有关。根据企业效益而定,可以自己确定比例,不属于社保范畴。

五险一金缴纳比例


五险一金分为 公司缴费个人缴费,公司缴费进入统筹账户,个人缴费进入个人账户(社保卡/医保卡)。
缴费公式:缴纳基数✖️缴费比例

缴纳基数: 是指用来计算五险一金缴费金额的工资水平,通常是按照上一年度的月平均工资来确定的。每个城市都有一个缴纳基数的上限和下限,超过上限或低于下限的部分都不纳入缴费基数;

缴纳比例: 是指单位和个人各自需要承担的五险一金缴费金额占缴费基数的百分比。不同的城市和不同的保险项目有不同的缴纳比例,正常时候,单位承担的比率要高于个人承担的比率。



养老保险
1  

领取条件


•达到法定退休年龄:目前女性55周岁,男性60周岁;

•在退休之前累计缴纳15年,到了法定退休年龄可以领取退休金。


重点


•不支持一次性补缴;

•个人缴没有单位缴划算;

•在多个城市缴费,按退休地城市政策领取,个人账户可合并;

•到了退休年龄缴费不满15年,要再接着缴纳5年;

•缴费基数越高越划算,缴纳年限越长越划算。



医疗保险
2

累计缴费年限


•男性需缴满25年,女性20年;

•缴满相应年限后,可享受终身医保的待遇。


重点(关于医保断缴)


•断缴少于3个月,补缴后次月恢复使用;

•断缴大于3个月,小于6个月,补缴之日起6个月恢复使用;

•断缴大于1年的,补缴后一年恢复使用。


报销原则


•两定点:定点医院、定点药店;

•三目录:药品、服务设施和诊疗项目目录;

•起付线以上,封顶线以下,报销有比例和用药限制。(起付线500-1000元不等,封顶线通常为20万)



失业保险
3

领取条件


•非本人意愿的失业(比如裁员、开除等);

•失业之前,所在单位累计缴纳的失业保险金要满1年。


重点


•领取金额为本市最低工资标准的70%~90%;

•最多可领取24个月;

•失业金没有次数限制,符合条件即可领取。


注意


•在失业后60天内进行失业登记,进行生活费的领取。



工伤保险
4

哪些情况属于工伤


•职业病(例如尘肺病、职业性哮喘和噪声聋等);

•工作时间、工作场所、出差和上下班途中发生事故等。


重点


•记得保存相关证据;

•不要用社保卡(医保卡)结算看病费;

•根据伤残等级进行一次性赔付;

•如果有工伤记得第一时间报警或跟HR报备



生育保险
5

领取条件


•需在所在单位缴纳满1年;

•要在当地生育才能报销。


生育津贴


•领取额度:上年度单位人均月缴费工资➗30天✖产假天数;

•产假工资和生育津贴只能二选一,哪个高就领哪个。


注意


•男性女性都需要缴纳;

•若妻子没有生育保险,也可以使用老公的生育保险进行报销;

•如果中断生育保险,必须在连续缴费半年/一年后才能享受。

“五险一金” 常见问题
01
劳动者在试用期内是否享有社会保险待遇?

劳动者在试用期内也应该有权享受社会保险,因为试用期是合同期的一个组成部分,它不是隔离在合同期之外的。所以在试用期内用人单位也应当为劳动者建立社会保险,交纳社会保险费用。

0 2
离校2年内高校毕业生灵活就业人员有哪些社保补贴?

对离校2年内未就业的高校毕业生灵活就业后缴纳的社会保险费,给予一定数额的社会保险补贴,补贴标准原则上不超过其实际缴费的2/3,补贴期限最长不超过2年。

灵活就业的高校毕业生,向当地人社部门提供基本身份类证明原件或复印件、灵活就业证明材料等。

人社部门审核后,将补贴资金支付到申请者本人社会保障卡银行账户。

0 3
为了多拿工资,员工能自愿放弃缴纳社保吗?

自愿放弃缴纳社保的声明是无效的!

社会保险是国家强制保险,为职工办理社会保险是用人单位法定义务。

无论是用人单位还是劳动者都不能随意处分这项权利义务。

劳动者自愿与用人单位签订放弃参加社会保险的协议本身是违反法律规定的,是无效的。

作为无效协议,对劳动者与用人单位双方都没有法律约束力,公司仍然应当承担为员工缴纳社会保险的义务。

社会保险是国家强制实行的社会保障制度,具有法定的强制性。《劳动法》、《社会保险法》、《社会保险费征缴暂行条例》等法律法规明确规定,参加社会保险、缴纳社会保险费是法律对用人单位和劳动者设置的强制性条款,是用人单位和劳动者必须同时履行的法定义务。所以,不管用人单位采取什么办法和借口,也不管与劳动者如何约定,只要没有为劳动者依法缴纳社会保险费,都属于违法行为。


0 4

用人单位拒绝为劳动者缴纳社会保险费而侵害劳动者权益的,劳动者应如何寻求救济?

《劳动合同法》第38条及第46条规定,未依法为劳动者缴纳社会保险费的,劳动者可以解除劳动合同并获得经济补偿。因此,如果发生用人单位不为劳动者缴纳社会保险的情况,劳动者有权以用人单位未缴纳社会保险费为由提出解除劳动关系,并要求单位支付经济补偿金,同时要求补缴社会保险。依据《最高人民法院关于审理劳动争议案件适用法律若干问题的解释(三)》规定,劳动者可以用人单位未为其办理社会保险手续,且社会保险经办机构不能补办导致其无法享受社会保险待遇为由,向法院提起诉讼,要求用人单位赔偿损失。